פנסיה מקיפה או כללית

לא מעט שכירים ועצמאיים מתלבטים היכן לשים את כספם, בקרן פנסיה מקיפה או כללית? חשוב לדעת שהמטרה המשותפת של כולנו היא להגיע לגיל הפרישה עם פנסיה שתאפשר לנו איכות חיים טובה. אך איך ניתן להבין את ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית? איזו מתאימה לי? איך ניתן להגביר את התשואה של הקרן >>

אתם בטח שואלים את עצמכם, מהי קרן פנסיה כללית ובמה היא שונה מקרן הפנסיה המקיפה?

כאשר אנו מתמודדים עם הצורך לבחור את הקרן הפנסיונית המתאימה לנו,  אנו נתקלים במגוון מונחים ובחירות אפשריות. שני המונחים הראשיים הם קרן פנסיה כללית וקרן פנסיה מקיפה.

אף שהם נשמעים דומים, ישנם הבדלים מהותיים ביניהם שכדאי להבין לפני שנקבל החלטה כלפי ההשקעה הפנסיונית המתאימה לנו.

כל קרן מציעה יתרונות וחסרונות משלה, והבחירה ביניהם תלויה בצרכים האישיים, המטרות הכלכליות וההעדפות של כל אחד מאיתנו. במהלך המאמר נעמיק בהבדלים הללו ונסייע לכם להבין איזו קרן היא המתאימה ביותר לכם.

קרן פנסיה מקיפה – עקרונות בסיסיים

הקרן הפנסיונית המקיפה היא כלי פיננסי המספק אבטחה פיננסית בשנים לאחר סיום הקריירה המקצועית. 

במסגרת הקרן המקיפה, חשוב להבין עקרונות בסיסיים המסייעים בתכנון הפנסיוני שלנו.

ראשית, היא מספקת חיסכון תכנוני, שמאפשר לנו להקצות סכומים מסוימים מההכנסה החודשית שלנו לחיסכון פיננסי לעתיד.

לצד זאת, כאשר הכסף מושקע בקרן פנסיה מקיפה, הוא זוכה לתשואה מרבית ממשקעי הקרן, הריבית, ושאר הרווחים הנצברים. זה מאפשר לנו להגדיל את היכולת הפיננסית שלנו בעתיד.

קרן פנסיה מקיפה היא אמצעי מרתק לחיסכון פנסי והבטחת אבטחה פיננסית לעתיד, והבנת העקרונות הבסיסיים הללו יכולה לעזור לך לתכנן ביטחון פיננסי מתוך הבנה מוחלטת.

קרן פנסיה כללית – עקרונות בסיסיים

קרן הפנסיה הכללית היא כלי פיננסי נפוץ שמספק אבטחה פיננסית בעתיד לאנשים ברחבי החברה. בשביל להבין איך לנצל את הפוטנציאל המרבי של קרן הפנסיה הכללית, חשוב להתמקד בעקרונות הבסיסיים שבה.

חיסכון מוקדם הוא אחד מהעקרונות המרכזיים שכדאי לשים לב אליו. התחלת החיסכון בפנסיה כללית בשלב מוקדם בקריירה המקצועית מאפשרת לכם להנות מזמן רב יותר לחיסכון והשקעה.

התמיכה של המעסיק היא גם נקודה מרכזית. רוב תוכניות הפנסיוניות הכלליות כוללות השקעה מהמעסיק, וההשקעה הנוספת משמעה הרחבת פוטנציאל החיסכון שלך.

תשואות מרביות הן גם אחת מהיתרונות שבקרנות הפנסיה הכלליות. השקעת הכסף בקרן כזו מרוויחה תשואות מרביות ממגוון השקעות שונות, מה שמבטיח השקעה יעילה וצמיחה פיננסית משמעותית.

כך תבחרו קרן פנסיה – סרטון שמסביר מהי קרן פנסיה ואיך לבחור את המתאימה ביותר עבורכם >>

מי צריך להפקיד לקרן פנסיה כללית?

החובה להפקיד לקרן פנסיה כללית מתייחסת לרוב העובדים בישראל. שכירים בגילאי 22 ומעלה המעוסקים במקום עבודה במשך יותר משנה, וכן עצמאיים נדרשים להפקיד לקרן פנסיה.

ההפקדה היא חלק מההתחייבות החוקית להבטחת העתיד הכלכלי של העובדים. עם זאת, ישנם מקרים בהם אנשים מסוימים יכולים להיות פטורים מההפקדה, כמו במקרה של עובדים בגילאי 16-21 או אנשים שכבר מקבלים פנסיה ממקור אחר. 

באותו נושא, קראו על: תקרת הפקדה לקרן הפנסיה

מהם ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה?

בגדול, ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה מתמקדים בטווח ההשקעה, סוגי ההשקעות, והיכולת לתמוך ביעדים פנסיוניים נוספים.

קרן פנסיה מקיפה היא הסוג הבסיסי והכללי, בעוד שקרן פנסיה משלימה היא אפשרות נוספת שמאפשרת לתכנן לעתיד פנסיון גדול יותר ומותאם אישית.

יצרנו עבורכם טבלה המרכזת את ההבדלים העיקריים בין 2 הקרנות:

מהן היתרונות והחסרונות של כל קרן

בעת בחירת קרן פנסיה, חשוב להתמקד ביתרונות ובחסרונות של כל קרן, כדי להבין איזו מתאימה לנו באופן הטוב ביותר:

קרן פנסיה מקיפה:

היתרונות:

• הפקדות בסכומים גבוהים יותר, מה שמאפשר צבירה מהירה של קרן גדולה.
• כיסוי ביטוחי מורחב הכולל ביטוח נפש ואובדן כושר עבודה.
• אפשרות לבחירה באסטרטגיות השקעה שונות, התאמה אישית לפי הסיכון שהחוסך מוכן לקחת.

חסרונות:

• הפקדה קבועה שצריכה להתבצע באופן חודשי, אשר יכולה להיות מעיקה לחלק מהחסכנים.
• תנאים פחות גמישים בהשוואה לקרנות אחרות, כגון קנסות במקרה של משיכת כספים לפני הגיל הפנסיוני.

קרן פנסיה כללית:

היתרונות:

• פנסיה בסיסית המבטיחה הכנסה קבועה בגיל הפרישה.
• כיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה, המבטיח הכנסה במקרה של חוסר אפשרות לעבוד.
• התאמה לצרכים הבסיסיים של החוסך בלי להתעמק באסטרטגיות השקעה מורכבות.

חסרונות:

• הפקדות בסכומים נמוכים יותר, שעשויים לא להספיק לחיי הפנסיה המרובים של היום.
• אפשרויות השקעה מוגבלות שלא מאפשרות להגיע לתשואות גבוהות כמו בקרנות אחרות.
• בחירת הקרן המתאימה תלויה בצרכים, ההעדפות והמטרות הכלכליות של כל אחד. חשוב להתייעץ ולבחון את כל האפשרויות לפני קבלת החלטה.

אז מה יותר משתלם?

השאלה איזו קרן פנסיה משתלמת יותר היא שאלה שמעסיקה את רבים מאיתנו. התשובה לשאלה זו תלויה בצרכים האישיים, ההעדפות והמטרות הכלכליות של כל אחד.

בסופו של דבר, ההחלטה איזו קרן לבחור תלויה בצרכים האישיים שלכם. חשוב להתייעץ עם מומחה בתחום הפנסיה לפני קבלת החלטה, כדי לוודא שהבחירה מתאימה לכם.